
最近朋友圈和抖音经常有人晒苏商银行推出的“2.1%两年期大额存单”,打开一看,基本都是这家银行的,而工商银行、建设银行官网上类似产品的利率最高也就1.5%,不是这些大银行不愿意提供更高利息,而是他们不需要用高息吸引客户,因为他们的客户主要是企业和政府单位,存款来源很稳定,像江苏银行、苏商银行这类地方性银行就不同了,它们得靠较高利率争取储户富灯网,特别是那些不在本地、手上有闲钱又习惯刷短视频的人。

你别以为谁都能买到那款2.1%的产品,我试过打开苏商银行APP,在首页根本找不到这个产品,得等客户经理私信你,或者刷到他们的直播页面才会弹出来,江苏银行还有一年期利率1.6%的存单,只对上海客户开放,外地人只能拿到1.3%,起存金额动不动就要五十万,还必须是新客户才有资格买,老客户想参与还得拉别人来才能返利,这不是他们疏忽了,是故意设置这些门槛,专门挑选那些钱多、信息灵通、不会死盯着一家银行的客户。
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以前存钱要专门跑银行网点,现在刷短视频时就能直接办理业务,2025年央行放开利率自主权后,民营银行迅速抓住这个机会,他们不用承担太多线下成本,通过直播、社群和AI电话做推广,效率高还省费用,苏商银行在去年开门红期间,一天就在线上卖出八亿元大额存单,不过也带来一些问题,有些平台把存款产品和理财项目混在一起推荐,利率标注也不够清楚,说不定哪天就会调整,监管措施还没跟上节奏,普通用户一不小心就容易受损失。

很多人以为有了存款保险就一切安全,其实不完全是这样,我朋友去年在城商行存钱时提前支取,被扣掉0.5%手续费,白白损失几百元,还有人因为身份证过期导致账户冻结,存单利率没核对清楚,到期后收益差了不少,更麻烦的是部分存单格式不规范,不能用于抵押贷款,你以为利息高就是划算,但各种隐藏成本加起来,可能还不如存在国有大银行来得实在。

从数据来看,大家的钱确实在流动,但没有流入股票和基金,央行2025年底的数据显示,居民储蓄仍然占主要部分,超过一半,只是过去人们习惯把钱存在工商银行、建设银行这类大银行,现在开始转向江苏银行、苏商银行等地方性银行,不少人开始使用阶梯式存款和存单质押这些办法,不光比较利率高低,还关注资金如何灵活使用,老年人更愿意去银行柜台办理业务,年轻人则守在直播间里抢额度,这两代人的习惯差异越来越明显。

交通银行今年没有跟风推高息产品,这是因为他们六成以上存款来自机构客户,零售业务并不依赖利息吸引储户,这也说明银行之间不是比拼谁更愿意让利,而是各自采用不同策略,大型银行保持稳健经营,股份制银行讲究平衡发展,城商行和民营银行则依靠高息争取市场,如果储户手中有闲置资金,与其只关注利率高低,不如先确认能否购买产品、是否存在附加条件、取款是否方便富灯网,毕竟存入资金容易,取用时的体验才是真正的考验。
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